Кредиты и займы под залог недвижимости

Залоговое кредитование против МФО

Залоговое кредитование против МФОC 1 ноября 2019 года в России вступили в силу поправки к Закону о микрокредитовании. Начиная с 2020 г МФО лишены права кредитовать население и юридических лиц под залог недвижимости. Но спрос на займы с обеспечением по-прежнему высокий. Взять подобный кредит в банке достаточно сложно, особенно клиентам с испорченной кредитной историей или официально нетрудоустроенным людям. Поэтому многие заемщики обращаются за помощью к профессиональным брокерам. Рассмотрим, в чем основные преимущества такого решения.

Отличия в сроках и рисках

Залоговый кредит имеет свои плюсы и минусы перед классической моделью кредитования без обеспечения у МФО. Его основные преимущества:

  • Возможность получить крупную сумму денег наличными без указания цели расходования средств;
  • Минимальный пакет документов. Займ выдается соискателю после предъявления личного паспорта, ИННа и правоустанавливающего документа на предмет залога;
  • Отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность путем предоставления справки с официального места работы (2НДФЛ) или выписки из налоговой.

Как правило, кредиты под залог недвижимости выдаются на длительный срок (до 20 лет и больше) с возможностью пролонгации. В случае с займами от МФО перезаключить новый договор без начисления штрафов будет затруднительно.

Микрокредиты от микрофинансовых компаний выдаются по аннуитетной схеме, в то время, как кредиты через кредитных брокеров можно взять по шаровой системе с ежемесячной выплатой только начисленных процентов и внесением основной суммы долга в последний день действия договора. Таким образом, заемщики могут лучше спланировать свой бюджет, платить посильные взносы каждый месяц и не переживать за то, что сумма долга многократно увеличится в случае незначительного нарушения графика платежей.

Главные риски

Кредитный брокеры кредитСамая большая опасность залогового кредитования – возможность лишения имущества в результате допущенных просрочек и нарушений условий договора. При обращении к МФО или к кредитному брокеру риск потери недвижимости остается одинаково высоким, если заемщик категорически откажется выполнять взятые на себя обязательства и не будет идти на контакт с кредитором.

Многие клиенты МКК уверены, что квартиру могут у них забрать только по решению суда. К сожалению, такой вариант возможен, если стороны подписали договор кредитования. При подписании же дарственной или заключения скрытой сделки купли-продажи оспорить передачу прав на квартиру третьему лицу практически невозможно даже после обращения в правоохранительные или судебные органы. Так, прежде, чем ставить свою подпись на любом документе, который предложит подписать сотрудник МФО или другой финансовой структуры, внимательно читайте название договора и его главные условия.

В случае с залоговым кредитованием все намного проще. Подписываются два документа: договора о выдаче кредита и залога недвижимости. Такие сделки регистрируются в Росреестре, а возникшие по ним споры регулируются действующим Законодательством.

Хотите получить выгодный займ с обеспечением под низкий процент без опасения потерять имущество? Обращайтесь к нам! Звоните по номеру телефона +7 (495) 023-83-93 или оставляйте заявку онлайн.

Читайте также:
На сделке оказалось, что квартира под арестом - что делать
20.02.2020
На сделке, оказалось, что квартира под арестом. Что делать?
При продаже квартиры, вступлении в наследство либо совершении иной сделки с недвижимостью реальный или потенциальный владелец квартиры может быть ошарашен новостью о том, что его собственность находится под арестом. Что...
Споры с кредиторами
03.03.2020
Разногласия с кредитором – решение споров
В кредитных организациях работают опытные юристы, которые составляют соглашение с заемщиком таким образом, чтобы со всех сторон защитить свои интересы. Как правило, договор составлен на нескольких страницах с подробным описанием...