Кредиты и займы под залог недвижимости

Обзор рынка кредитов

Обзор рынка кредитовАнализ рынка кредитования в России за 2 прошедших года свидетельствует о повышении спроса населения на займы в наличной форме или быстрые микрокредиты онлайн. По данным БКИ, портфель потребительских кредитов за последний год увеличился почти на 46%.

Интересная статистика

Согласно проведенных экономистами исследований относительно обзора рынка кредитов, на протяжении 2019 года более двух третей заемщиков брали крупный займ без обеспечения на личные нужды или снимали деньги с кредитных карт. При этом, если три года назад примерно 34% имели по 2-3 потребительских микрозайма и просроченные задолженности, то к 2020 году их количество возросло до 43%.

Таким образом, кредиторы номинально повысили свои доходы за счет кросс-продаж, с одной стороны, а с другой риск невозврата значительно возрос из-за увеличения долговой нагрузки на заемщиков.

Чтобы учесть потенциальные риски и снизить долю проблемных кредитов, с 1 октября все банки и МФО обязаны принимать во внимание текущие обязательства соискателя и рассчитывать размер предельно допустимой нагрузки, исходя из его реальных финансовых возможностей и количества ранее взятых займов.

Но, как показывает практика, наличие просрочек или испорченная КИ не являются преградой для выдачи краткосрочных микрокредитов. В частности, повышенным спросом пользуются микрозаймы по программе «До зарплаты» и акционные предложения по выдаче займов без процентов за первые 7 дней пользования деньгами (только для новичков).

Статистическая справка:

  • В прошлом году 16% заемщиков не брали новых кредитов после полного погашения долга, а 21% впервые воспользовались услугами кредитных организаций.
  • Доля наличных микрокредитов выросла до 75%.
  • Средний показатель просроченных задолженностей снизился до 5,5%. Как полагают аналитики, точная цифра искусственно занижена, поскольку многие кредитные организации списывают проблемные долги за счет сформированных ранее резервов или переуступают право требования коллекторским агентствам.
  • Большинство банков ужесточили требования, а процент одобрения снизился с 20 до 17%.
  • Значительно снизился и процент одобрения по суммам до 30 000 рублей. Так, кредиторы пытаются исключить риски невозврата даже в ущерб расширению клиентской базы.
  • Такая же тенденция наблюдается и при расчете периода. Если средний чек снизился на 30%, то сроки кредитования повысились (с 3 лет до 4,5). Это связано со снижением доходов у населения и частым обращением проблемных заемщиков за услугой рефинансирования.
  • Основная масса задолженностей по краткосрочным кредитам (9%) возникла в период с 2017 до 2019 года, по займам до 100 000 рублей – 19%, свыше 100 тысяч – 4,6%.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что процент клиентов, имеющих два и больше кредита, значительно возрос, а, соответственно, и увеличилась нагрузка на их бюджет. Поэтому эксперты прогнозируют повышение риска кросс-дефолтов по всем типам займов: от микрокредитов до ипотечного кредитования.

Обзор потребительских кредитовКак утверждают аналитики, избежать проблем можно, если применять макропруденциальное регулирование, выдавать займы непроверенным пользователям исключительно под залог движимого или недвижимого имущества. Так, человек будет понимать риски и более добросовестно относиться к выполнению взятых на себя обязательств.

Тем же, кто нуждается в заемных деньгах, необходимо заранее выбрать банк или МФО после внимательного изучения обзора их программ, просчитать свои возможности и брать только ту сумму, которую они смогут вернуть в полном объеме и в назначенный срок.

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг и получить займ без отказа на выгодных условиях, обращайтесь к нам. Для связи с менеджером звоните по номеру телефона +7 (495) 023-83-93 или оставляйте заявку на сайте.

Читайте также:
Споры с кредиторами
03.03.2020
Разногласия с кредитором – решение споров
В кредитных организациях работают опытные юристы, которые составляют соглашение с заемщиком таким образом, чтобы со всех сторон защитить свои интересы. Как правило, договор составлен на нескольких страницах с подробным описанием...
Как происходит залог недвижимости
25.03.2020
Как происходит залог недвижимости?
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно точно знать процедуру оформления займа и понимать алгоритм действий. При обращении в кредитную организацию за кредитом с обеспечением потенциальный заемщик должен понимать риски потери...