Кредиты и займы под залог недвижимости

Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщикаСтоит ли соглашаться, если ваш приятель или коллега по работе просит о небольшом одолжении – всего лишь «формально» выступить поручителем по кредитному договору? У многих такое предложение не вызывает опасений. Долг ведь записан на чужое имя, а вы своей подписью всего лишь подтверждаете платежеспособность заемщика.

На самом деле все гораздо сложнее. Поручительство в будущем может обернуться не только разрывом отношений, но и крупными финансовыми потерями или длительной судебной тяжбой. Разберемся, что на эту тему говорит Закон, и обязан ли поручитель выплачивать кредит за своего знакомого.

Какие обязанности возлагаются на поручителя?

Для снижения риска невозврата кредита кредитные организации выдают займы с обеспечением. К необеспеченным относятся любые обязательства, где выплату гарантирует только заемщик за счет собственных средств. А вот к обеспеченным – долги, которые дополнительно обеспечиваются материальными активами (ликвидное движимое имущество или недвижимость), которые можно реализовать, или поручительством третьих лиц. Поручитель – это человек, выступающий гарантом оплаты части задолженности или всей суммы долга в случае, если основной заемщик не сможет или не захочет платить по своим обязательствам. Фактически он становится одной из сторон соглашения.

По сути, кредитная организация имеет полное право требовать погашения кредита одновременно, как от должника, так и от его поручителя. Но значит ли это, что поручитель обязан платить кредит вместо заемщика? Нет, это не совсем так. Чтобы предъявить претензию к лицу, несущему солидарную ответственность с должником, кредитор обязан сначала предпринять все законные меры взыскания и только, если его требования не будут удовлетворены в полном объеме, он сможет выставить счет третьей стороне договора.

Какие последствия ждут поручителя?

В статье 363 ГК РФ, п. 1 указано, что поручитель должен выплачивать кредит в ситуации, когда заемщик не хочет или не может выполнять взятые на себя обязательства. Простыми словами, ввязываясь в поручительство, вы «садитесь в одну лодку» и можете не просто потерять «дружбу», но и приобрести немало головной боли:

  • Испорченная кредитная история. Любая информация о текущем статусе кредита отображается в БКИ. Даже «чужой» кредит может стать причиной отказов со стороны других кредиторов, когда деньги понадобятся лично вам.
  • Банкротство. Непосильно высокая сумма кредита может привести к необходимости поручителя признать себя банкротом вслед за заемщиком со всеми вытекающими из этого последствиями.

Заранее расстраиваться не нужно. В любом случае ответственным лицом по Закону остается заемщик. При условии выплаты задолженности вместо него, вы всегда сможете обратиться в суд с требованием взыскать потраченные деньги с главного должника.

Как избежать проблем?

Обязан ли поручитель платить кредитВнимательно читайте условия договора. Особое внимание уделяйте пунктам, где указаны сроки предъявления требований, тип ответственности (солидарная или субсидиарная) и ее степень.

Если в соглашении не указана дата окончания договора, кредитор обязан предъявить поручителю требование оплатить долг в течение 1 года с момента нарушения условий кредитования. Если претензия будет выставлена позже, то можно смело идти в суд и оспорить взыскание на основании упущенного срока. Еще один момент – в договоре не должно быть пункта о возможности изменения условий (размер кредитной линии, срок действия договора, процентная ставка) или права кредитора менять их в одностороннем порядке. В противном случае вы можете оказаться в сложной ситуации, когда поручительство было подписано на сумму 10 миллионов рублей, а должны будете отдать 50 млн.

Таким образом, поручительства проще избежать, чем потом пытаться избавиться от проблем, связанных с ним. Гораздо выгоднее, когда обеспечением по кредиту выступает движимое или недвижимое имущество. Чтобы получить больше информации об условиях кредитования под залог недвижимости, звоните по номеру телефона +7 (495) 023-83-93 или оставляйте заявку на сайте.

Читайте также:
Можно ли заложить долю без согласия других собственников
03.11.2020
Можно ли заложить долю без согласия других собственников?
Квартира – объект недвижимости, которое принадлежит владельцам на праве собственности. По Закону, собственниками жилья могут быть признаны все члены семьи с выделением долей или без. Долевая собственность имеет кардинальные отличия...
Как проверить кредитную историю
16.11.2020
Как проверить кредитную историю?
Бюро кредитных историй – это организация, куда стекается полная информация о каждом выданном кредите за последние 10 лет и где можно в любой момент узнать его статус (погашен, просрочен или...