Кредиты и займы под залог недвижимости

Как рассчитывается процентная ставка залогового кредита?

Как рассчитывается процентная ставка залогового кредитаПри выборе кредитной организации нужно обращать внимание на основные факторы: максимальную сумму кредита с обеспечением, сроки возврата долга и процентную ставку. Выбрав подходящую программу, потенциальный заемщик отправляется в банк или МФО для подачи заявки или оформления договора кредитования.

Иногда поход завершается разочарованием: вместо заявленной в рекламе минимальной ставки проценты по кредиту под залог квартиры оказываются значительно выше. Чтобы не стать заложником подобной ситуации, давайте разберемся, что влияет на стоимость займа, и как можно рассчитать полную сумму возможной задолженности самостоятельно.

Основные критерии

После предоставления пакета документов, кредитный эксперт оценивает платежеспособность заемщика, а также изучает его социальный портрет. На размер ставки влияют:

  • Сумма кредита. Тут все ясно, чем больше займ, тем ниже процент по нему;
  • Срок кредитования. Займы на длительный период выдаются на более выгодных условиях по сниженной ставке;
  • Кредитная история. Клиенты с испорченной КИ или наличием открытых просрочек в других банках относятся к категории повышенного риска, а, соответственно, и кредит им будет выдан под более высокий процент;
  • Лояльность кредитора. Для постоянных заемщиков, клиентов, оформивших зарплатную карту в банке-кредиторе или сотрудников партнерских организаций ставка может быть снижена за счет внесения в «белый» список и предоставления персональных скидок на пользование кредитными продуктами финансового учреждения;
  • Гарантия возврата. Чем выше шансы банка вернуть вложенные средства, тем ниже процент. Взяв кредит под залог имущества или пригласив поручителей, заемщик гарантирует погашение долга за счет продажи недвижимости или внесения платежей третьим лицом, если он сам не сможет или откажется выполнять взятые на себя обязательства;
  • Подтвержденный официальный доход. Чем больше заработная плата, тем выше индекс доверия у банка. Соответственно, и ставка по займу будет ниже.

Кредитные эксперты учитывают множество нюансов, вплоть до поведенческого фактора и активности потенциального заемщика в социальных сетях, поэтому точную сумму вам назовет только сотрудник организации после проведения проверки службой безопасности.

Формула расчета процентной ставки

Проценты кредита под залог недвижимости рассчитываются индивидуально с учетом требований Законодательства. Годовая процентная ставка ограничивается Центробанком с учетом инфляции и других важных факторов. В договоре прописываются подробные условия выдачи займа с указанием переплаты за весь срок пользования заемными деньгами. Как правило, кредиты с обеспечением выдаются, когда заемщик не может официально подтвердить свой ежемесячный доход или сумма займа достаточно крупная. Кредитная организация вносит риски в процентную ставку и в этом случае она может быть несколько выше, чем при обычном потребительском кредите.

Кредит под залог квартиры - процентыУзнать точную сумму ежемесячной переплаты можно, воспользовавшись формулой:

ПК=ОД*(С/12), где

  • ПК – процент по кредиту;
  • ОД – остаток долга;
  • С – ставка, указанная в договоре.

На официальных сайтах банков и МФО встроены калькуляторы, с помощью которых можно примерно рассчитать стоимость займа, исходя из суммы и срока. Чтобы получить больше информации, звоните нашим менеджерам по номеру телефона +7 (495) 023-83-93 или оставляйте заявку на сайте.

Читайте также:
Кредит под залог недвижимости - риски
06.06.2020
Риски при залоге недвижимости для кредитора и заемщика
Рынок кредитования стремительно развивается, и сегодня любой совершеннолетний гражданин России может взять выгодный кредит на длительный срок. Крупные суммы выдаются трудоустроенным заемщикам с высокой заработной платой и стабильным финансовым положением....
Как получить отсрочку платежа по кредиту
29.06.2020
Как получить отсрочку платежа по кредиту?
В связи с потерей работы отсрочка платежа по кредиту помогает избежать начисления штрафных санкций и снижения кредитного рейтинга в связи с допущенными просрочками и невозможностью выполнять взятые на себя обязательства....